Na co zwracać uwagę wybierając faktora...

Rozpoczynając poszukiwanie odpowiedniego faktoringu warto sprecyzować podstawowe potrzeby firmy. Czyli, czy szukamy tylko finansowania? Czy może interesuje nas również dodatkowe usługi jak administrowanie należnościami albo przejęcie ryzyka? Jeżeli najważniejsze będzie finansowania to należy skupić na kosztach oraz limitach. Jeżeli jednak znaczenie będą miały również inne usługi to należy poza kosztami poznać dokładniej ich zakres.

Dla przedsiębiorstwa przy wyborze oferty faktoringu istotne mogą być takie aspekty jak maksymalne terminy płatności akceptowane przez faktora, minimalne kwoty faktur przyjmowanych do wykupu, czy konsekwencje przewidziane za opóźnienia w spłacie. Umowa powinna precyzować kiedy i jakie kroki będzie podejmował faktor w celu ściągnięcia wierzytelności od nierzetelnych kontrahentów.

Ważny będzie odpowiedni limit finansowania – czyli maksymalna kwota zaangażowania faktora w finansowanie przedsiębiorstwa (faktoranta) oraz maksymalna kwota dla poszczególnych odbiorców (limity odbiorców i limit koncentracji).

Warto zwrócić uwagę na to jaką część przekazanych wierzytelności finansuje faktor. Może być to np.100 % (minus prowizja) ale większość instytucji faktoringowych zatrzymuje tzw. kaucję gwarancyjną i w związku z tym za nabytą fakturę wypłaci firmie zaliczkę (standardowo 80% faktury brutto), a resztę dopiero po spłacie należności przez kontrahenta. Wariant ten (czyli zablokowanie np. 20 % kwoty faktury) zwykle nie wpływa znacząco na płynność finansową przedsiębiorstwa. Należy jednak zwrócić uwagę w jaki sposób faktorzy naliczają prowizję – od wartości faktury brutto czy od kwoty faktycznie udzielonego finansowania, a czasami w bardziej złożony sposób. Porównanie samej stawiki prowizyjnej to za mało aby ocenić rzeczywiste koszty.

Część firm faktoringowych ustala np. minimalną wartość miesięcznej prowizji – co może oznaczać dla firmy koszt nawet jeśli nie przekaże (lub przekaże mniej) faktur do faktoringu w danym miesiącu. Będzie to koszt, który tym razem nie będzie wiązał się z żadnymi korzyściami. Dla części przedsiębiorstw sprostanie wymaganiom przekazywania określonego poziomu obrotów do faktoringu i tym samym wnoszeniu opłat wyższych niż prowizja minimalna nie będzie problemem. Dotyczy to zwłaszcza firm o ustabilizowanych i przewidywalnych obrotach, zwykle z licznym i rozproszonym portfelem odbiorców. Jednak dla innej części przedsiębiorstw ze względu na specyfikę prowadzonej działalności, kluczowe będzie aby opłata związana była tylko z faktycznie realizowanymi transakcjami. Może się to wiązać z wyższa stawką prowizyjną ale zrekompensuje to wyższa elastyczność, która będzie dla takiej firmy ważniejsza i pozwoli lepiej planować wydatki oraz przepływy finansowe.

W niniejszej publikacji przedstawiliśmy zaledwie klika aspektów, które zazwyczaj różnią oferty. Faktoring jest bardzo atrakcyjnym, ale złożonym produktem finansowym. Efektem czego jest duża różnorodność wśród ofert instytucji faktoringowych. Dlatego nie można wprost ocenić, która oferta będzie lepsza w oderwaniu od sytuacji konkretnego przedsiębiorstwa. Każde przedsiębiorstwo powinno być rozpatrywane indywidualnie. Należy uwzględnić specyfikę prowadzonej działalności biznesowej oraz potrzeby i oczekiwania przedsiębiorstwa. Dopiero wówczas można wybrać faktora i ofertę, która w optymalny sposób zaspokoi potrzeby firmy.

Faktoringiem zajmujemy się zawodowo. Doradzamy bezpłatnie.
Jeżeli chcesz skorzystać z naszego wsparcia wystarczy, że prześlesz zgłoszenie.
 

                                                                  formularz kontaktowy                           info@marvelbroker.pl

© 2009-2012 MARVEL BROKER - faktoring (factoring) optymalnie. All Right Reserved.